J农商行小微企业贷款信用风险内部控制研究



J农商行小微企业贷款信用风险内部控制研究

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J农商行小微企业贷款信用风险内部控制研究

论文目录
摘要	第1-4页
abstract	第4-9页
第一章绪论	第9-14页
1.1 研究背景及意义	第9页
1.1.1 研究背景	第9页
1.1.2 研究意义	第9页
1.2 国内外研究现状	第9-12页
1.2.1 国外研究现状	第9-10页
1.2.2 国内研究现状	第10-12页
1.3 研究内容及研究方法	第12-14页
1.3.1 研究内容	第12页
1.3.2 研究方法	第12-14页
第二章相关概念与基本理论	第14-17页
2.1 小微企业	第14页
2.2 信用风险	第14页
2.3 不良贷款特征及危害	第14-15页
2.4 金融内在脆弱性假说	第15页
2.5 贷款客户关系理论	第15-16页
2.6 风险控制	第16页
2.7 内部控制理论	第16-17页
第三章 J农商行小微企业贷款信用风险内部控制现状	第17-29页
3.1 J农商行基本情况介绍	第17-22页
3.1.1 J农商行组织结构及股东构成	第17-18页
3.1.2 J农商行主要业务介绍	第18-19页
3.1.3 J农商行财务经营状况	第19-20页
3.1.4 J农商行风险指标情况	第20-22页
3.2 J农商行小微企业贷款产品介绍及业务发展现状	第22-24页
3.2.1 小微企业贷款产品介绍	第22页
3.2.2 小微企业贷款业务发展现状	第22-24页
3.3 J农商行小微企业贷款内部控制的建设与实施	第24-29页
3.3.1 内部控制环境	第24页
3.3.2 风险评估手段	第24-25页
3.3.3 内部控制制度规定	第25-26页
3.3.4 内部控制的信息与沟通	第26-27页
3.3.5 内部控制的监督	第27-29页
第四章 J农商行小微企业贷款信用风险内部控制问题分析	第29-38页
4.1 内部控制激励机制不完善	第29-32页
4.1.1 客户经理绩效激励作用不明显	第29-30页
4.1.2 缺乏系统的业务人才培训计划	第30-31页
4.1.3 对内部控制文化缺乏重视	第31-32页
4.2 贷款信用风险评估缺乏系统性	第32-33页
4.2.1 贷款客户信用等级评定方式不科学	第32-33页
4.2.2 贷款投放产业过于单一	第33页
4.3 内部控制缺乏风险发现及改进机制	第33-35页
4.3.1 客户存在财务数据失真现象	第34页
4.3.2 缺乏风险发现识别系统	第34-35页
4.3.3 内部控制实施未实施问责制	第35页
4.4 内部控制运作效率低下	第35-36页
4.4.1 内部控制沟通渠道不够畅通	第35-36页
4.4.2 尚未建立反舞弊信息交流机制	第36页
4.5 内部控制监督评价机制真空	第36-38页
4.5.1 内部审计内容不全面	第36-37页
4.5.2 内部控制实施评价体系不完善	第37-38页
第五章 J农商行小微企业贷款信用风险内部控制改进措施	第38-46页
5.1 加强内部控制环境的改进	第38-40页
5.1.1 加大客户经理层面与内控有关的绩效考评	第38页
5.1.2 加强小微信贷专业队伍建设	第38-39页
5.1.3 建立科学规范系统的小微信贷业务培训体系	第39页
5.1.4 高度重视内控文化建设	第39-40页
5.2 完善风险评估制度，注重信用评测	第40-41页
5.2.1 完善客户信用等级评定及更新办法	第40-41页
5.2.2 健全信用风险管理体系	第41页
5.3 注重信用风险及偿债风险防范	第41-43页
5.3.1 将信用风险管理融入信贷业务流程	第41-42页
5.3.2 构建完善的小微企业偿债能力指标	第42-43页
5.4 内部控制信息渠道拓宽，信息层级优化	第43-44页
5.4.1 理顺信息沟通渠道	第43页
5.4.2 建立建全反舞弊机制	第43-44页
5.5 实施内部监督评价与纠正的改进	第44-46页
5.5.1 设立独立内审部门并明确责任	第44页
5.5.2 完善内部控制测试及运行评价体系	第44-46页
第六章结论与研究展望	第46-47页
参考文献	第47-49页
致谢	第49页

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